Viele Menschen möchten neben ihrem Hauptberuf Vermögen aufbauen, haben aber oft nur kleine Beträge zur Verfügung, die sie regelmäßig investieren können. ETFs (Exchange Traded Funds) bieten eine ideale Lösung, um auch mit geringen Summen langfristig erfolgreich zu investieren. Sie sind kostengünstig, breit diversifiziert und eignen sich hervorragend für Sparpläne, die auf regelmäßigen Einzahlungen basieren.
In diesem Artikel erklären wir, wie Nebenverdiener mit ETFs effektiv investieren können, welche ETFs besonders geeignet sind und welche Strategien dabei helfen, auch mit kleinen Beträgen ein solides Vermögen aufzubauen.
Warum sind ETFs ideal für Nebenverdiener?
Nebenverdiener stehen vor einer besonderen Herausforderung: Sie möchten ihr Geld sinnvoll investieren, haben jedoch meist begrenzte Mittel. Hier spielen ETFs ihre Stärken aus:
1. Geringe Einstiegshürden
ETFs sind bereits mit kleinen Beträgen zugänglich. Viele Anbieter ermöglichen Sparpläne ab 10 oder 25 Euro pro Monat, wodurch auch Nebenverdiener regelmäßig investieren können.
2. Kosteneffizienz
ETFs haben eine niedrige Gesamtkostenquote (TER), oft unter 0,3 %. Das bedeutet, dass weniger Gebühren vom investierten Kapital abgezogen werden, was langfristig die Rendite steigert.
3. Breite Diversifikation
Ein einziger ETF kann in Hunderte oder Tausende von Unternehmen weltweit investieren. Diese Diversifikation reduziert das Risiko und ermöglicht Zugang zu verschiedenen Märkten und Branchen.
4. Flexibilität
ETF-Sparpläne sind flexibel: Einzahlungen können angepasst, pausiert oder gestoppt werden, je nachdem, wie sich die finanzielle Situation ändert.
Wie können Nebenverdiener mit ETFs starten?
1. Finanzielle Grundlagen schaffen
Bevor Sie investieren, ist es wichtig, Ihre finanzielle Situation zu analysieren. Stellen Sie sicher, dass:
- Notgroschen vorhanden ist: Mindestens 3-6 Monatsausgaben sollten auf einem leicht zugänglichen Konto liegen.
- Schulden minimiert sind: Hohe Zinsen auf Konsumkredite können die Rendite Ihrer Investments zunichtemachen.
2. Sparrate festlegen
Legen Sie fest, welchen Betrag Sie monatlich investieren möchten. Selbst kleine Beträge, z. B. 25 oder 50 Euro, können langfristig einen großen Unterschied machen, dank des Zinseszins-Effekts.
3. Passende ETFs auswählen
Die Wahl der ETFs hängt von Ihrer Risikobereitschaft, Ihrem Anlageziel und Ihrem Zeithorizont ab. Weiter unten stellen wir die besten ETFs für verschiedene Bedürfnisse vor.
4. Sparplan einrichten
Ein ETF-Sparplan ist die beste Möglichkeit, regelmäßig zu investieren. Mit automatisierten Einzahlungen profitieren Sie von der Cost-Average-Methode: Sie kaufen in regelmäßigen Abständen zu unterschiedlichen Kursen, was langfristig das Risiko minimiert.
Die besten ETF-Kategorien für Nebenverdiener
1. Globale Aktien-ETFs
Globale Aktien-ETFs bieten die höchste Diversifikation und sind ideal für langfristige Anleger, die ein solides Fundament schaffen möchten. Sie investieren in Unternehmen aus verschiedenen Regionen und Branchen.
- iShares MSCI World UCITS ETF (ISIN: IE00B4L5Y983):
Investiert in über 1.500 Unternehmen aus entwickelten Märkten weltweit. - Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (ISIN: IE00B3RBWM25):
Umfasst auch Schwellenländer, was eine noch breitere Diversifikation ermöglicht.
Vorteile:
- Breite Streuung über verschiedene Märkte.
- Stabilität durch entwickelte Länder.
2. Schwellenländer-ETFs
Schwellenländer bieten höhere Wachstumschancen, sind jedoch volatiler. Für Nebenverdiener, die bereit sind, etwas mehr Risiko einzugehen, können Schwellenländer-ETFs eine sinnvolle Ergänzung sein.
- iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF (ISIN: IE00BKM4GZ66):
Investiert in aufstrebende Volkswirtschaften wie China, Indien und Brasilien. - Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF (ISIN: IE00BTJRMP35):
Breitere Streuung innerhalb der Schwellenländer.
Vorteile:
- Höheres Wachstumspotenzial.
- Zugang zu dynamischen Märkten.
3. Nachhaltige ETFs
Nachhaltigkeit ist ein wachsender Trend, der auch für Nebenverdiener interessant ist. ESG-ETFs (Environmental, Social, Governance) investieren in Unternehmen, die soziale und ökologische Kriterien erfüllen.
- iShares MSCI World ESG Screened UCITS ETF (ISIN: IE00BFNM3L27):
Fokus auf nachhaltige Unternehmen in entwickelten Märkten. - Lyxor MSCI ESG Leaders UCITS ETF (ISIN: LU1792117778):
Investiert in Unternehmen mit hoher ESG-Bewertung.
Vorteile:
- Ethisch verantwortungsvolles Investieren.
- Zugang zu wachstumsstarken, zukunftsorientierten Unternehmen.
4. Dividenden-ETFs
Dividenden-ETFs eignen sich für Nebenverdiener, die regelmäßige Einkünfte erzielen möchten oder den Fokus auf Stabilität legen.
- SPDR S&P Global Dividend Aristocrats UCITS ETF (ISIN: IE00B9CQXS71):
Investiert in Unternehmen mit stabilen Dividenden. - Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF (ISIN: IE00B8GKDB10):
Breite Streuung dividendenstarker Unternehmen.
Vorteile:
- Passive Einkünfte durch Dividenden.
- Stabilität durch etablierte Unternehmen.
5. Multi-Asset-ETFs
Multi-Asset-ETFs kombinieren verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und Immobilien. Sie sind ideal für Nebenverdiener, die ein ausgewogenes Portfolio mit geringem Verwaltungsaufwand wünschen.
- iShares Diversified Multi-Asset UCITS ETF (ISIN: IE00BDFK8998):
Breite Diversifikation über mehrere Anlageklassen. - Vanguard LifeStrategy 60% Equity UCITS ETF (ISIN: IE00BMVB5R75):
Mischfonds mit 60 % Aktien und 40 % Anleihen.
Vorteile:
- Automatische Diversifikation.
- Geringere Volatilität durch Anleihen.
Rechenbeispiel: Wie kleine Beträge wachsen können
Ein Nebenverdiener investiert monatlich 50 € in einen globalen Aktien-ETF. Mit einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 7 % ergibt sich folgendes Wachstum:
- Nach 10 Jahren: Investierte Summe: 6.000 €, Gesamtwert: ca. 8.330 €.
- Nach 20 Jahren: Investierte Summe: 12.000 €, Gesamtwert: ca. 26.150 €.
- Nach 30 Jahren: Investierte Summe: 18.000 €, Gesamtwert: ca. 61.300 €.
Der Zinseszins sorgt dafür, dass sich das Vermögen im Laufe der Jahre exponentiell vergrößert.
Tipps für Nebenverdiener: So investieren Sie erfolgreich mit ETFs
- Beginnen Sie früh: Je früher Sie anfangen, desto mehr Zeit hat Ihr Geld zu wachsen.
- Nutzen Sie Sparpläne: Automatisierte Einzahlungen sorgen für Disziplin und verhindern emotionales Handeln.
- Diversifizieren Sie Ihr Portfolio: Kombinieren Sie globale ETFs mit spezifischen Themen oder Regionen.
- Bleiben Sie geduldig: Langfristigkeit ist der Schlüssel zum Erfolg.
- Halten Sie die Kosten niedrig: Achten Sie auf ETFs mit niedriger TER und günstige Depotanbieter.
Fazit: Kleine Beträge, große Wirkung
Auch mit geringen Beträgen können Nebenverdiener durch ETFs langfristig ein solides Vermögen aufbauen. Die Kombination aus regelmäßigen Einzahlungen, breiter Diversifikation und dem Zinseszins macht ETFs zu einem idealen Anlageinstrument. Mit einer klaren Strategie und diszipliniertem Vorgehen können Nebenverdiener ihre finanziellen Ziele erreichen – unabhängig davon, wie klein die ersten Schritte sind.
Disclaimer
Dieser Artikel dient ausschließlich Informationszwecken und stellt keine Anlageberatung dar. Alle dargestellten Strategien und Produkte sollten individuell geprüft werden. Investitionen in ETFs sind mit Risiken verbunden, einschließlich des Risikos eines Kapitalverlusts. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse.
