Jeden Monat Dividende mit ETFs: So setzen Sie es erfolgreich um

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Der Traum vieler Anleger ist es, regelmäßig Einkommen aus ihren Investitionen zu erhalten – am besten jeden Monat. Eine einfache und effektive Möglichkeit, dieses Ziel zu erreichen, ist die Investition in ETFs, die Dividenden ausschütten. Mit einer durchdachten Strategie und der richtigen Auswahl an ETFs ist es tatsächlich möglich, sich ein Portfolio aufzubauen, das jeden Monat eine Dividende auszahlt. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie dies umsetzen können, welche ETFs sich eignen und welche wichtigen Punkte zu beachten sind.

Was sind Dividenden-ETFs?

Dividenden-ETFs sind börsengehandelte Fonds, die in Unternehmen investieren, die regelmäßig Dividenden ausschütten. Diese ETFs konzentrieren sich oft auf Aktien von etablierten Unternehmen mit solider Bilanz, die in der Vergangenheit konstante Dividenden gezahlt haben. Im Gegensatz zu Einzelaktien bieten Dividenden-ETFs den Vorteil einer breiten Diversifikation, wodurch das Risiko verringert wird.

  • Ausschüttende ETFs: Diese Art von ETFs schüttet die Dividenden, die sie von den Unternehmen erhalten, direkt an die Anleger aus. Diese Ausschüttungen erfolgen in der Regel monatlich, vierteljährlich oder halbjährlich.
  • Thesaurierende ETFs: Diese ETFs reinvestieren die Dividenden automatisch und erhöhen so den Wert der ETF-Anteile. Für ein regelmäßiges Einkommen eignen sich jedoch ausschüttende ETFs besser.

Wie können Sie jeden Monat eine Dividende erhalten?

Um jeden Monat eine Dividende zu erhalten, müssen Sie mehrere ETFs kombinieren, deren Ausschüttungstermine sich über das Jahr verteilen. Da die meisten ETFs nur quartalsweise ausschütten, ist es notwendig, ETFs mit unterschiedlichen Ausschüttungsterminen auszuwählen.

Schritte zur Umsetzung:

  1. Erstellen Sie eine Liste von Dividenden-ETFs: Es gibt viele Dividenden-ETFs, die an verschiedenen Terminen im Jahr Dividenden ausschütten. Um jeden Monat eine Dividende zu erhalten, ist es notwendig, ETFs mit unterschiedlichen Ausschüttungsterminen zu kombinieren.
  2. Kombinieren Sie ETFs mit unterschiedlichen Ausschüttungsmonaten: Die Idee ist, ETFs zu finden, die in unterschiedlichen Monaten des Jahres auszahlen, sodass Sie jeden Monat mindestens eine Auszahlung erhalten. Viele ETFs schütten in den Monaten März, Juni, September und Dezember aus, aber es gibt auch ETFs mit Auszahlungen in den dazwischen liegenden Monaten.
  3. Diversifizieren Sie das Portfolio: Achten Sie darauf, dass Sie ETFs aus verschiedenen Regionen und Sektoren auswählen, um das Risiko zu streuen. Dies erhöht die Stabilität des Portfolios und senkt die Abhängigkeit von einzelnen Marktsegmenten.

Beispiele für Dividenden-ETFs mit unterschiedlichen Ausschüttungsterminen

Um eine monatliche Dividende zu erhalten, müssen Sie mehrere ETFs mit unterschiedlichen Ausschüttungszeiten kombinieren. Hier sind einige Beispiele für Dividenden-ETFs, die sich dafür eignen:

ETFs, die in März, Juni, September, Dezember ausschütten:

  • Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield ETF (VWRL): Ein globaler Dividenden-ETF, der sich auf Unternehmen mit hoher Dividendenrendite konzentriert. Ausschüttungen erfolgen vierteljährlich im März, Juni, September und Dezember.
  • iShares STOXX Global Select Dividend 100 (ISPA): Dieser ETF investiert in 100 globale Dividendenzahler und schüttet ebenfalls im März, Juni, September und Dezember aus.

ETFs, die in Februar, Mai, August, November ausschütten:

  • SPDR S&P Global Dividend Aristocrats ETF (WKN: A1T8GD): Dieser ETF konzentriert sich auf Unternehmen, die ihre Dividenden über einen langen Zeitraum hinweg kontinuierlich erhöht haben. Die Ausschüttungen erfolgen im Februar, Mai, August und November.
  • Xtrackers MSCI Europe High Dividend Yield (WKN: DBX1D3): Dieser ETF investiert in europäische Unternehmen mit hohen Dividendenrenditen und schüttet ebenfalls in diesen Monaten aus.

ETFs, die in Januar, April, Juli, Oktober ausschütten:

  • iShares Asia Pacific Dividend ETF (WKN: A0HGV9): Investiert in dividendenstarke Unternehmen in der Asien-Pazifik-Region. Ausschüttungen erfolgen im Januar, April, Juli und Oktober.
  • SPDR S&P US Dividend Aristocrats ETF (WKN: A1JKS0): Ein ETF, der in US-Unternehmen investiert, die über viele Jahre hinweg Dividenden gezahlt haben. Die Ausschüttungen erfolgen in den gleichen Monaten.

Berechnungsbeispiel für ein monatliches Dividenden-Einkommen

Angenommen, Sie investieren insgesamt 120.000 Euro in sechs verschiedene ETFs, die in unterschiedlichen Monaten des Jahres Dividenden ausschütten. Jeder ETF wird mit 20.000 Euro gewichtet. Wenn die durchschnittliche Dividendenrendite dieser ETFs bei 4 % pro Jahr liegt, erhalten Sie 4.800 Euro Dividende pro Jahr.

  • 4.800 Euro / 12 Monate = 400 Euro Dividende pro Monat.

Natürlich hängt die Höhe der Dividendenrendite von den spezifischen ETFs und den Marktbedingungen ab, aber mit einer solchen Struktur lässt sich ein monatliches Einkommen generieren.

Wichtige Überlegungen und Risiken

Steuern auf Dividenden:

In Deutschland unterliegen Dividenden der Abgeltungsteuer von 25 %, zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Der Sparer-Pauschbetrag von 1.000 Euro pro Jahr für Singles (2.000 Euro für Verheiratete) bleibt steuerfrei. Es ist ratsam, einen Freistellungsauftrag bei Ihrer Bank zu erteilen, um den Pauschbetrag optimal zu nutzen.

Kosten und Gebühren:

Achten Sie bei der Auswahl von ETFs auf die Gesamtkostenquote (TER). ETFs mit höheren Verwaltungsgebühren können Ihre Rendite schmälern. Glücklicherweise haben viele Dividenden-ETFs niedrige Gebühren, die sich zwischen 0,2 % und 0,6 % bewegen.

Risikostreuung:

Auch wenn Dividenden-ETFs tendenziell in stabilere Unternehmen investieren, bleiben Sie trotzdem dem Marktrisiko ausgesetzt. Eine breite Diversifikation über verschiedene Regionen und Sektoren hilft, das Risiko zu verringern. Achten Sie darauf, nicht zu stark auf einzelne Länder oder Branchen zu setzen.

Wechselkursrisiken:

Wenn Sie in ETFs investieren, die in ausländische Aktien investieren (z.B. US-Dividendenzahler), sollten Sie das Wechselkursrisiko beachten. Schwankungen zwischen dem Euro und anderen Währungen können Ihre Dividenden beeinflussen.

Jeden Monat Dividende mit ETFs – eine realistische Strategie

Es ist durchaus machbar, sich ein Portfolio aufzubauen, das jeden Monat eine Dividende ausschüttet, indem man sorgfältig ausgewählte Dividenden-ETFs mit unterschiedlichen Ausschüttungsterminen kombiniert. Diese Strategie bietet ein regelmäßiges Einkommen, das für verschiedene Zwecke genutzt werden kann – sei es für den Lebensunterhalt, als Ergänzung zur Rente oder zum Reinvestieren.

Beachten Sie jedoch die potenziellen Risiken, insbesondere Markt- und Wechselkursrisiken, sowie die steuerlichen Aspekte. Mit einer durchdachten Auswahl und einer breiten Diversifikation können Sie eine stabile und nachhaltige Einkommensquelle aufbauen, die Ihnen langfristig finanzielle Flexibilität bietet.

Disclaimer: Dieser Artikel dient ausschließlich zu Informationszwecken und stellt keine Anlageberatung dar. Investitionen in ETFs und andere Finanzprodukte sind mit Risiken verbunden, und vergangene Wertentwicklungen sind keine Garantie für zukünftige Ergebnisse. Bevor Sie finanzielle Entscheidungen treffen, sollten Sie Ihre persönliche Situation sorgfältig prüfen und bei Bedarf einen qualifizierten Finanzberater oder Steuerberater konsultieren. Der Autor übernimmt keine Haftung für etwaige Verluste oder Schäden, die aus der Nutzung der in diesem Artikel enthaltenen Informationen entstehen könnten.

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