VL ansparen mit ETFs – ein Leitfaden für Arbeitnehmer

Lesedauer 5 Minuten

VL ansparen: Seit Jahrzehnten wird in Deutschland das Vermögenssparen durch den Staat gefördert, und das aus gutem Grund. Vermögenswirksame Leistungen (VL) sind eine fantastische Möglichkeit, langfristig ein Vermögen aufzubauen und gleichzeitig von staatlichen Prämien zu profitieren.

In den letzten Jahren hat eine Anlageform besondere Aufmerksamkeit erhalten: Exchange Traded Funds (ETFs). In diesem Artikel werden wir den Weg erkunden, wie man VL ansparen kann mit ETFs.

Die Essenz in Kürze

• Vermögenswirksame Leistungen (VL) stellen zusätzliche finanzielle Mittel dar, die von deinem Arbeitgeber kommen und für den Aufbau von Vermögen genutzt werden können und sollten. Die monatliche Höchstgrenze liegt bei 40 Euro.
• Du hast verschiedene Möglichkeiten, das Geld anzulegen, zum Beispiel in einem Banksparplan, einem Bausparvertrag oder einem Fondssparplan – auch mit ETFs.
• Wenn dein Einkommen unter bestimmten Schwellenwerten liegt, erhältst du zusätzliches Geld vom Staat, wenn du VL-sparst.

Was sind Vermögenswirksame Leistungen?

VL (Vermögenswirksame Leistungen) sind Sparbeiträge, die sowohl vom Arbeitnehmer als auch vom Arbeitgeber geleistet werden können und staatlich gefördert werden. Arbeitnehmer haben die Möglichkeit, bis zu 40 Euro pro Monat ihres Bruttoeinkommens in einen VL-Vertrag einzuzahlen. Der Arbeitgeber kann den Betrag ganz oder teilweise übernehmen. Es gibt verschiedene Anlageoptionen für VL, wie zum Beispiel Bausparverträge, Aktienfonds, Banksparpläne oder auch ETFs.

ETFs als Anlageform

ETFs, oder Exchange Traded Funds, sind börsengehandelte Indexfonds. Sie bilden einen Index, wie den DAX oder den MSCI World, ab und erlauben Anlegern, in ganze Märkte statt in einzelne Aktien zu investieren. Aufgrund ihrer Kosteneffizienz, Transparenz und Flexibilität sind ETFs eine immer beliebtere Wahl für Anleger geworden.

ETFs als VL-Anlageform bieten viele Vorteile: Sie sind kostengünstig, da sie passiv gemanagt werden und niedrigere Gebühren als aktiv gemanagte Fonds haben. Zudem ermöglichen sie eine breite Streuung des investierten Kapitals und mindern so das Risiko.

Wie man VL mit ETFs nutzt

VL ansparen kannst du mit ETFs, indem man einen VL-Sparplan bei einer Bank oder einem Online-Broker abschließt. Der Sparbetrag wird monatlich vom Gehalt abgezogen und automatisch in den gewählten ETF investiert. Die Auswahl des passenden ETFs hängt von den individuellen Zielen und der Risikobereitschaft des Anlegers ab.

Der Staat fördert die VL-Zahlungen zusätzlich mit einer Arbeitnehmersparzulage. Diese kann bis zu 20% des jährlich eingezahlten Betrages betragen, wenn bestimmte Einkommensgrenzen nicht überschritten werden.

Hürden und Herausforderungen

Trotz der Vorteile sind ETFs nicht für jeden die ideale Anlageform. Für VL-Sparer, die eine garantierte Rendite bevorzugen, könnten ETFs aufgrund ihrer Marktabhängigkeit zu volatil sein. Ebenso ist zu beachten, dass nicht alle Broker ETFs als VL-Anlage anbieten.

Das Potenzial von ETFs beim VL ansparen

Für viele ist die Investition in ETFs im Rahmen der Vermögenswirksamen Leistungen eine attraktive Alternative zu traditionellen Anlageformen. Im Vergleich zu klassischen Banksparplänen oder Bausparverträgen, die oft nur geringe Renditen erzielen, können ETFs aufgrund ihrer breiten Marktdiversifikation und geringen Kosten höhere Erträge generieren.

Ein weiterer Vorteil von ETFs liegt in ihrer Liquidität und Flexibilität. Sie können jederzeit an der Börse gekauft und verkauft werden, was es Anlegern ermöglicht, schnell auf Marktveränderungen zu reagieren. Dies unterscheidet sie von vielen anderen Anlageformen, die oft langfristige Verpflichtungen und Beschränkungen mit sich bringen.

Risikomanagement und Diversifikation

Ein Schlüsselelement bei der Nutzung von ETFs für´s VL ansparen ist das Risikomanagement. Obwohl ETFs potenziell höhere Renditen als andere Anlageformen bieten können, sind sie auch den Schwankungen der Finanzmärkte ausgesetzt. Es ist daher wichtig, eine ausgewogene Anlagestrategie zu verfolgen und am besten in einen Weltaktien-ETF zu investieren.

Blick in die Zukunft

Mit der zunehmenden Digitalisierung des Finanzsektors wird das VL ansparen mit ETFs wahrscheinlich weiter ansteigen. Online-Broker und FinTech-Unternehmen bieten zunehmend benutzerfreundliche Plattformen und Tools an, die es auch Anlegern ohne umfangreiche Erfahrung ermöglichen, in ETFs zu investieren und ihre Anlagen zu verwalten.

Auch die staatliche Förderung der Vermögensbildung wird voraussichtlich anhalten, und die Vermögenswirksamen Leistungen mit ETFs werden weiterhin ein attraktives Mittel für Arbeitnehmer in Deutschland sein, um für ihre Zukunft zu sparen und Vermögen aufzubauen.

Zusammengefasst bieten Vermögenswirksame Leistungen mit ETFs eine vielversprechende Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen, von staatlicher Förderung zu profitieren und gleichzeitig ein effektives Risikomanagement zu betreiben. Wie bei jeder Anlagestrategie ist es jedoch entscheidend, die individuellen finanziellen Ziele, Risikotoleranzen und Umstände zu berücksichtigen und bei Bedarf professionellen Rat einzuholen.

Worauf du beim VL ansparen achten solltest

Dennoch kann ich einige allgemeine Ratschläge geben, wie du geeignete ETFs für´s VL ansparen finden kannst.

1. Diversifikation: ETFs, die einen breiten Index wie den MSCI World, S&P 500 oder FTSE All-World abbilden, bieten eine gute Diversifikation, da sie Aktien aus vielen verschiedenen Ländern und Branchen enthalten.
2. Kosten: Achten Sie auf die Gesamtkostenquote (TER), die die jährlichen Kosten des ETFs als Prozentsatz des investierten Kapitals angibt. Eine niedrigere TER kann im Laufe der Zeit zu höheren Renditen führen.
3. Fondsvolumen und Liquidität: Größere ETFs mit höherem Handelsvolumen bieten in der Regel eine bessere Liquidität, was bedeutet, dass Sie Ihre Anteile leichter verkaufen können, wenn Sie das Geld benötigen.
4. Anbieter: Einige der größten und bekanntesten ETF-Anbieter sind iShares (BlackRock), Vanguard und Xtrackers (DWS). Diese Anbieter sind bekannt für ihre breite Palette an ETFs und ihre wettbewerbsfähigen Kostenstrukturen.

Letztlich hängt die Auswahl des besten ETFs von Ihren individuellen Zielen, Ihrer Risikotoleranz und Ihrem Anlagehorizont ab. Es könnte sinnvoll sein, einen Finanzberater zu konsultieren, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Welche Anbieter in Frage kommen

Die günstigsten Anbieter mit einer großen Auswahl an VL-ETFs sind Finvesto, comdirect und Fidelity. Für Anfänger ist ein breit streuender ETF sinnvoll, zum Beispiel auf den MSCI World Index. Eine Liste mit 369 VL-fähigen ETFs findest du hier.

Die Auswahl an Banken und Brokern, die vermögenswirksame Leistungen (VL) mit Exchange Traded Funds (ETFs) anbieten, ist in Deutschland derzeit begrenzt, wächst aber stetig. Hier sind einige Institute, die diese Kombination ermöglichen:

Finvesto

Seit mehr als 70 Jahren repräsentiert Finvesto eine beeindruckende Erfahrung, Sicherheit und Verlässlichkeit im Bereich Fondsanlagen. Als Teil der European Bank for Financial Services GmbH (ebase) mit Hauptsitz in Aschheim bei München gehört Finvesto zur renommierten FNZ-Gruppe. ebase hat sich bereits seit langer Zeit als vertrauenswürdiger Partner für Depotführung einen festen Platz auf dem Markt erobert.

Bei Finvesto stehen zahlreiche kostengünstige ETF-Sparpläne zur Auswahl, jedoch sind kostenlose ETFs nicht verfügbar. Die Ausführung der ETFs ist bereits ab einer Summe von 10 Euro möglich. Ein besonderes Highlight ist die Option des VL-Sparens, die von Finvesto angeboten wird.

Comdirect

Die Comdirect Bank ist eine der führenden Direktbanken in Deutschland und bietet ihren Kunden die Möglichkeit, VL in ETFs anzulegen. Sie bietet eine breite Palette von ETFs, aus denen die Anleger wählen können, und ermöglicht eine flexible monatliche Sparrate.

Fidelity

Fidelity International ist ein angesehener Anbieter von hochwertigen Investment- und Altersvorsorgelösungen, die sowohl institutionellen Anlegern als auch Privatkunden und ihren Beratern zur Verfügung stehen. Das Hauptziel besteht darin, den Kunden dabei zu unterstützen, nicht nur seine eigenen finanziellen Ziele zu erreichen, sondern auch eine bessere Zukunft für kommende Generationen zu gestalten. Seit über 50 Jahren konzentriert Fidelity sich darauf, seine Kunden erfolgreich bei der Geldanlage für die Altersvorsorge und anderen langfristigen Zielen zu begleiten.

Anbieter	Kontoführung	Gebühren
Finvesto	10 Euro p. a.	0,2 % der Sparrate
Comdirect	12 Euro p. a.	0,2 % der Sparrate
Fideliy	12 Euro p. a.	Kostenfrei

Bitte beachte, dass sich die Angebote und Bedingungen der einzelnen Banken und Broker ändern können. Es ist daher empfehlenswert, die aktuellen Konditionen direkt bei den jeweiligen Instituten zu überprüfen und/oder den Rat eines Finanzberaters einzuholen.

VL ansparen: VL vom Arbeitgeber gegebenenfalls aufstocken

Es ist sinnvoll, die vermögenswirksamen Leistungen (mit oder ohne ETFs) aufzustocken, insbesondere wenn der Arbeitgeber nicht den maximal förderfähigen Betrag bereitstellt. Arbeitnehmer können die Differenz selbst beisteuern, was dazu führt, dass Vertrags- und Ausführungsgebühren nicht unverhältnismäßig auf geringen Sparbeträgen lasten.

Darüber hinaus können Anleger die maximale Arbeitnehmersparzulage von 20 Prozent der Sparsumme, jedoch höchstens 80 Euro, erhalten. Um diese maximale Arbeitnehmersparzulage zu erzielen, ist es ausreichend, monatlich 33,33 Euro zu sparen (33,33 Euro x 12 = 400 Euro x 20 Prozent = 80 Euro Sparzulage). Für verheiratete Personen gilt der doppelte Betrag.

Wann lohnt sich VL ansparen nicht?

VL sind auch ohne Zuschuss vom Arbeitgeber sinnvoll, wenn der Beschäftigte die staatliche Förderung erhält. VL-Sparen lohnt sich nicht, wenn weder der Chef noch der Staat sich beteiligen.

Fazit: VL ansparen dient der privaten Vermögensbildung

Insgesamt bieten Vermögenswirksame Leistungen mit ETFs in Deutschland eine attraktive Möglichkeit, kontinuierlich und effizient Vermögen aufzubauen. Die Kombination aus staatlicher Förderung und den Vorteilen von ETFs, einschließlich niedriger Kosten, breiter Streuung und Flexibilität, kann eine starke Strategie für den langfristigen Vermögensaufbau darstellen.

Es ist jedoch wichtig, die eigenen Anlageziele und die Risikotoleranz zu berücksichtigen, da die Volatilität von ETFs nicht für jeden Anlegertyp geeignet ist. Darüber hinaus sollten Anleger die Auswahl der ETFs und die Bedingungen ihres VL-Sparplans sorgfältig prüfen.

Vermögenswirksame Leistungen sind ein wesentlicher Bestandteil der Altersvorsorge und Vermögensbildung in Deutschland. Durch die Nutzung von ETFs können Anleger ihr Vermögen effektiv diversifizieren und ihren Finanzhorizont erweitern.

Die Zukunft des Sparens liegt in der Flexibilität und Transparenz, die durch moderne Anlageinstrumente wie ETFs ermöglicht wird. Daher ist es sinnvoll, diese Möglichkeiten zu nutzen und damit den Grundstein für eine finanziell sichere Zukunft zu legen.